Waarom verandert de afkoopwaarde?

Heb je een Monuta uitvaartverzekering met de polisvoorwaarden MV20-200, MV20-300, MV25-200 of MV25-300? Op jouw polis staat welke polisvoorwaarden voor jouw verzekering gelden. Bij deze verzekeringen kan de afkoopwaarde veranderen door ontwikkelingen in de marktrente.

Ontwikkelingen in de marktrente hebben invloed op de rekenrente die wij gebruiken voor jouw verzekering. Verandert de rekenrente? Dan kan ook de afkoopwaarde van jouw verzekering veranderen. 

Hieronder geven we een aantal voorbeelden. Je ontvangt ieder jaar informatie over de actuele rekenrente en wat dit betekent voor jouw premie en afkoopwaarde.

Heeft jouw verzekering een afkoopwaarde en besluit je deze af te kopen? Dan keren wij de afkoopwaarde aan jou uit. Daarna stopt de verzekering. Je bent niet meer verzekerd en jouw nabestaanden hebben geen recht meer op een uitkering of op de diensten en producten die bij de verzekering horen.

Begrippen

In de tekst gebruiken wij de begrippen rekenrente en marktrente.

Rekenrente: Bij het bepalen van jouw premie gaan wij ervan uit dat de waarde van jouw verzekering groeit met een vast rentepercentage. Dit noemen wij de rekenrente. De hoogte van de rekenrente bepalen wij mede op basis van de verwachting en ontwikkeling van de marktrente.

Marktrente: De marktrente is de rente die geldt op de financiële markt. Deze rente bepalen wij niet zelf. De ontwikkeling van de marktrente gebruiken wij als basis voor het vaststellen van de rekenrente. 

Hoe groeit de afkoopwaarde tijdens de looptijd van de verzekering?

In onderstaande tabel zie je hoe de afkoopwaarde van een Monuta Uitvaartverzekering Natura met voorwaarden MV20-300 groeit tijdens de looptijd van de verzekering. In dit voorbeeld is de verzekerde waarde € 9.000.

De groen gemarkeerde waarde laat zien dat een verzekering die op 55-jarige leeftijd is afgesloten, na 10 jaar een afkoopwaarde heeft van ongeveer 23% van het verzekerde bedrag.

Bij een verzekerd bedrag van € 9.000 is dat ongeveer € 2.070. Als je de verzekering daadwerkelijk afkoopt, trekken wij daar nog afkoopkosten vanaf. In 2026 bedragen deze kosten € 340. De afkoopkosten kunnen jaarlijks wijzigen. 

location-big

Tabel 1

Wat gebeurt er als de rekenrente daalt?

Als de rekenrente daalt, dan gaat de afkoopwaarde omhoog. Dit komt doordat de premie hoger wordt en er meer waarde moet worden opgebouwd om uiteindelijk het verzekerde bedrag te bereiken.

In onderstaande tabel zie je welk effect een daling van de rekenrente met 1% heeft op de afkoopwaarde van het voorbeeld uit tabel 1.

De groen gemarkeerde waarde laat zien dat de afkoopwaarde van een verzekering die op 55-jarige leeftijd is afgesloten na 10 jaar met ongeveer 20% stijgt als de rekenrente met 1% daalt.

De afkoopwaarde stijgt daardoor van ongeveer 23% naar ongeveer 28% van het verzekerde bedrag. Bij een verzekerd bedrag van € 9.000 betekent dit een stijging van ongeveer € 2.070 naar ongeveer € 2.520. 

​Tabel 2

Wat gebeurt er als de rekenrente stijgt?

Als de rekenrente stijgt, dan gaat de afkoopwaarde omlaag. Dit komt doordat de premie lager wordt en er minder waarde hoeft te worden opgebouwd om uiteindelijk het verzekerde bedrag te bereiken.

In onderstaande tabel zie je welk effect een stijging van de rekenrente met 1% heeft op de afkoopwaarde van het voorbeeld uit tabel 1.

De percentages in de tabel hieronder geven aan hoeveel de afkoopwaarde procentueel daalt ten opzichte van de afkoopwaarde uit tabel 1. De groen gemarkeerde waarde laat zien dat de afkoopwaarde van een verzekering die op 55-jarige leeftijd is afgesloten na 10 jaar met ongeveer 16% daalt als de rekenrente met 1% stijgt.

De afkoopwaarde daalt daardoor van ongeveer 23% naar ongeveer 19% van het verzekerde bedrag. Bij een verzekerd bedrag van € 9.000 betekent dit een daling van ongeveer € 2.070 naar ongeveer € 1.710. 

​Tabel 3

Belangrijk om te weten

De percentages en berekeningen op deze pagina zijn voorbeelden. Hieraan kun je geen rechten ontlenen.

Je ontvangt ieder jaar een overzicht met jouw actuele afkoopwaarde per 1 januari van het nieuwe jaar.

De voorbeelden zijn gebaseerd op een Monuta Uitvaartverzekering Natura met voorwaarden MV20-300. In de voorbeelden van tabel 2 en tabel 3 is de rekenrente voor het eerst aangepast na 10 jaar.

Veelgestelde vragen

Afkoop wil zeggen dat je de verzekering opzegt en de opgebouwde waarde van de verzekering laat uitbetalen. De opgebouwde waarde wordt via de actuariële methode van Monuta bepaald en is niet een optelling van al jouw premies. Houd er wel rekening mee dat je na afkoop niet meer bent verzekerd. Jouw nabestaanden krijgen dus geen geld meer uitgekeerd en hebben geen recht meer op de diensten en producten van de verzekering.

Bij het afkopen van jouw verzekering brengen wij een bedrag van € 340 (2026) in mindering op de opgebouwde waarde van jouw verzekering. Dit bedrag bestaat uit kosten die wij hebben gemaakt om jouw verzekering mogelijk te maken en administratiekosten. Dit bedrag indexeren we jaarlijks.
Bij premievrijmaking stop je met premie betalen. Daarmee wijzigt de uitkering bij overlijden. Jouw nabestaanden krijgen bij overlijden de opgebouwde waarde tot het moment dat de premie is stopgezet uitgekeerd. De opgebouwde waarde is geen optelling van al jouw premies. Jouw nabestaanden hebben geen recht meer op de producten en diensten van de verzekering. Dit betekent dat er bij jouw overlijden minder geld beschikbaar is voor de uitvaart dan bij het afsluiten van de verzekering de bedoeling was.

Voor polissen afgesloten na 20 december 2018 geldt dat premievrij maken alleen kan als de opgebouwde waarde minstens € 1.500 is. Bij polissen die eerder zijn afgesloten, geldt een minimale opgebouwde waarde van € 45. Bij een lagere waarde kun je de verzekering alleen afkopen. Deze regels gelden ook wanneer de verzekering wordt beëindigd door wanbetaling.

Bij het premievrij maken van jouw verzekering brengen wij een bedrag van € 340 in 2026 in mindering op de opgebouwde waarde van jouw verzekering. Dit tarief is gebaseerd op de reële gemiddelde kosten bij premievrijmaking en kan jaarlijks geïndexeerd worden als gevolg van bijvoorbeeld inflatie. Daarnaast wordt er direct en eenmalig voor de te verwachten periode dat de polis nog premievrij doorloopt 0,2% van het premievrije bedrag in mindering gebracht voor het beheren van jouw polis.
Wanneer je de verzekering wilt stopzetten, kijken wij wat de waarde van jouw verzekering op dat moment is. Wil je niet langer verzekerd zijn, dan bepalen wij de afkoopwaarde volgens de actuariële methode van Monuta en houden daarbij kosten in. Je ontvangt het afkoopbedrag op jouw rekening. Daarna ben je niet meer verzekerd en wordt er bij overlijden niets meer uitgekeerd.

Wanneer je wel verzekerd wilt blijven, maar geen premie meer wilt betalen, bepalen wij de premievrije waarde. Als de premievrije waarde kan fluctueren nadat jouw verzekering is premievrij gemaakt, dan lees je dat op de polis van jouw uitvaartverzekering. Bij overlijden is de premievrije waarde beschikbaar voor de kosten van de uitvaart. De premievrije waarde is lager dan het oorspronkelijke verzekerde bedrag, omdat je stopt met premie betalen.

De premievrije waarde is bijna altijd hoger dan de afkoopwaarde 
Dit komt doordat de waarde van jouw verzekering bij ons gereserveerd blijft. Voor het vaststellen van de premievrije waarde gaan we uit van de waarde van jouw verzekering op het moment van premievrij maken en de nog te verwachten looptijd tot het overlijden. Gedurende die tijd zijn wij in staat om het bedrag te laten groeien naar de door ons afgegeven premievrije waarde. Als de premievrije waarde kan fluctueren nadat jouw verzekering is premievrij gemaakt, dan lees je dat op de polis van jouw uitvaartverzekering.

Het verschil tussen beide waardes heeft dus te maken met het moment waarop het bedrag wordt uitgekeerd. Bij afkopen is dit meteen en bij premievrij maken is het bedrag in de toekomst beschikbaar voor de kosten van jouw uitvaart.
Om een verzekering premievrij te kunnen maken moet jouw verzekering een minimale waarde hebben opgebouwd. In de polisvoorwaarden lees je de hoogte van de minimale waarde. Voor verzekeringen die na 20 december 2018 zijn afgesloten geldt dat de premievrije waarde, na aftrek van de kosten, hoger moet zijn dan € 1.500. Als de waarde lager is, heb je twee opties:
 
  1. Jouw verzekering door laten lopen.
  2. Jouw verzekering afkopen.

Wanneer wij wegens wanbetaling een verzekering moeten stoppen, dan mag je er ook voor kiezen om de verzekering premievrij te maken. Hiervoor geldt ook een minimale premievrije waarde van € 1.500.
Je kunt de formulieren om jouw verzekering af te kopen of premievrij te maken op deze pagina downloaden.