Jouw afkoopwaarde verandert door marktrente-ontwikkeling

Bij het vaststellen van de premie van onze uitvaartverzekeringen met de polisvoorwaarden MV20-200 of MV20-300 (op jouw polis staat welke polisvoorwaarden gelden voor jouw verzekering) houden we rekening met de te verwachten ontwikkeling van de marktrente. Een belangrijk kenmerk van onze uitvaartverzekeringen is dat wij jaarlijks de premie kunnen aanpassen aan deze ontwikkeling. Dit is nodig omdat de marktrente anders kan worden dan was verwacht. De marktrente heeft invloed op de rekenrente die wij vaststellen voor jouw uitvaartverzekering. Als de rekenrente wijzigt, wijzigt de premie van jouw uitvaartverzekering. Op onze premiebeleid pagina lees je meer over het jaarlijks aanpassen van de premie. De verzekering heeft soms een waarde. We noemen dit de afkoopwaarde. Als je de verzekering afkoopt, dan keren wij de afkoopwaarde aan jou uit en ben je niet meer verzekerd voor de kosten van jouw uitvaart.

Door de aanpassing van de rekenrente, kan jouw afkoopwaarde wijzigen. Wij informeren je jaarlijks over de actuele rekenrente en de gevolgen hiervan voor jouw premie en afkoopwaarde. In onderstaande voorbeelden krijg je een indruk van hoeveel jouw verzekering ongeveer waard is en wat de invloed is van de rekenrente op de afkoopwaarde.

Je vindt de actuele afkoopwaarde en premievrije waarde in jouw Mijn Monuta account.

Begrippen

In de tekst lees je de begrippen rekenrente en marktrente. Hieronder leggen wij kort uit wat wij met deze begrippen bedoelen.

Rekenrente: Bij de bepaling van de hoogte van jouw premie gaat Monuta ervanuit dat de waarde van jouw verzekering toeneemt met een vast rentepercentage, dit heet rekenrente. De hoogte van de rekenrente wordt door Monuta mede bepaald op basis van de verwachting én ontwikkeling van de marktrente.

Marktrente: Monuta krijgt een vergoeding voor het uitlenen van geld voor een bepaalde tijd, dit wordt marktrente genoemd. De hoogte van de marktrente wordt niet door Monuta bepaald. Aan de hand van de marktrente wordt door Monuta de rekenrente bepaald die invloed heeft op de hoogte van de premie.
location-big

Groei afkoopwaarde tijdens looptijd verzekering

In de tabel zie je hoe de afkoopwaarde van de Monuta Uitvaartverzekering Natura (met de voorwaarden MV20-300) groeit tijdens de looptijd van de verzekering. De verzekerde waarde in dit voorbeeld is € 9.000.

De groene waarde geeft aan dat de verzekering die is afgesloten op 55-jarige leeftijd na tien jaar ongeveer 23% van de waarde van de verzekering heeft bereikt. Dit betekent dat de afkoopwaarde op dat moment 23% van € 9.000 bedraagt, ongeveer € 2.070. Wanneer de verzekering daadwerkelijk wordt afgekocht, gaat daar nog wel € 302 aan afkoopkosten van af (de afkoopkosten kunnen jaarlijks wijzigen).

Groei afkoopwaarde tijdens looptijd verzekering

Als de rekenrente daalt, dan gaat de afkoopwaarde omhoog. Dit komt doordat de premie hoger wordt waardoor wij meer premie ontvangen én door de lagere rente is er meer opgebouwde waarde nodig om uiteindelijk tot het totaal verzekerde bedrag te komen.

In de tabel zie je welk effect een rekenrentedaling van 1% heeft op de afkoopwaarde van de verzekering in bovenstaand voorbeeld. Het percentage in tabel 2 is de procentuele stijging van het percentage van de afkoopwaarde in tabel 1.

De groene waarde geeft aan dat de afkoopwaarde van de verzekering, afgesloten op 55-jarige leeftijd, met 20% omhoog gaat wanneer de rekenrente na 10 jaar met 1% daalt. Dit betekent dat de afkoopwaarde op dat moment ongeveer 28% van het verzekerde bedrag bedraagt, namelijk de 23% uit tabel 1 verhoogd met 20%. Dit betekent dat de afkoopwaarde op dat moment 28% van € 9.000 bedraagt, ongeveer € 2.520.

Wijziging afkoopwaarde door hogere rekenrente

Als de rekenrente stijgt, dan gaat de afkoopwaarde omlaag. Dit komt doordat de premie lager wordt waardoor wij minder premie ontvangen én door de hogere rente is er minder opgebouwde waarde nodig om uiteindelijk tot het totaal verzekerde bedrag te komen.

In onderstaande tabel zie je welk effect een rekenrenteverhoging van 1% heeft op de afkoopwaarde van de verzekering in het bovenstaande voorbeeld. Het percentage in tabel 3 is de procentuele daling van het percentage van de afkoopwaarde in tabel 1.

De groene waarde geeft aan dat de afkoopwaarde van de verzekering, afgesloten op 55-jarige leeftijd, met 16% omlaag gaat wanneer de rekenrente na 10 jaar met 1% stijgt. Dit betekent dat de afkoopwaarde op dat moment ongeveer 19% van het verzekerde bedrag bedraagt, namelijk de 23% uit tabel 1 verlaagd met 16%. Dit betekent dat de afkoopwaarde op dat moment 19% van € 9.000 bedraagt, ongeveer € 1.710.

Disclaimer

Er kunnen geen rechten worden ontleend aan de op deze pagina getoonde percentages en berekeningen. Jaarlijks ontvang je van ons een overzicht met jouw actuele afkoopwaarde per 1 januari van het nieuwe jaar. In het voorbeeld gaat het om een Monuta Uitvaartverzekering Natura met de voorwaarden MV20-300. In het voorbeeld in de Tabellen 2 en 3 hebben we de rekenrente voor het eerst na 10 jaar aangepast.

Veelgestelde vragen

Wat is afkopen?
Afkoop wil zeggen dat je de verzekering opzegt en de opgebouwde waarde van de verzekering laat uitbetalen. De opgebouwde waarde wordt via de actuariële methode van Monuta bepaald en is niet een optelling van al jouw premies. Houd er wel rekening mee dat je na afkoop niet meer bent verzekerd. Jouw nabestaanden krijgen dus geen geld meer uitgekeerd en hebben geen recht meer op de diensten en producten van de verzekering.

Bij het afkopen van jouw verzekering brengen wij een bedrag van € 315 in 2024 in mindering op de opgebouwde waarde van jouw verzekering. Dit bedrag bestaat uit kosten die wij hebben gemaakt om jouw verzekering mogelijk te maken en administratiekosten. Dit bedrag indexeren we jaarlijks.
Wat is premievrij maken?
Bij premievrijmaking stop je met premie betalen. Daarmee wijzigt de uitkering bij overlijden. Jouw nabestaanden krijgen bij overlijden de opgebouwde waarde tot het moment dat de premie is stopgezet uitgekeerd. De opgebouwde waarde is geen optelling van al jouw premies. Jouw nabestaanden hebben geen recht meer op de producten en diensten van de verzekering. Dit betekent dat er bij jouw overlijden minder geld beschikbaar is voor de uitvaart dan bij het afsluiten van de verzekering de bedoeling was.

Voor polissen afgesloten na 20 december 2018 geldt dat premievrij maken alleen kan als de opgebouwde waarde minstens € 1.500 is. Bij polissen die eerder zijn afgesloten, geldt een minimale opgebouwde waarde van € 45. Bij een lagere waarde kun je de verzekering alleen afkopen. Deze regels gelden ook wanneer de verzekering wordt beëindigd door wanbetaling.

Bij het premievrij maken van jouw verzekering brengen wij een bedrag van € 315 in 2024 in mindering op de opgebouwde waarde van jouw verzekering. Dit tarief is gebaseerd op de reële gemiddelde kosten bij premievrijmaking en kan jaarlijks geïndexeerd worden als gevolg van bijvoorbeeld inflatie. Daarnaast wordt er direct en eenmalig voor de te verwachten periode dat de polis nog premievrij doorloopt 0,2% van het premievrije bedrag in mindering gebracht voor het beheren van jouw polis.
Waarom verschillen de afkoopwaarde en de premievrije waarde van elkaar?
Wanneer je de verzekering wilt stopzetten, kijken wij wat de waarde van jouw verzekering op dat moment is. Wil je niet langer verzekerd zijn, dan bepalen wij de afkoopwaarde volgens de actuariële methode van Monuta en houden daarbij kosten in. Je ontvangt het afkoopbedrag op jouw rekening. Daarna ben je niet meer verzekerd en wordt er bij overlijden niets meer uitgekeerd.

Wanneer je wel verzekerd wilt blijven, maar geen premie meer wilt betalen, bepalen wij de premievrije waarde. Als de premievrije waarde kan fluctueren nadat jouw verzekering is premievrij gemaakt, dan lees je dat op de polis van jouw uitvaartverzekering. Bij overlijden is de premievrije waarde beschikbaar voor de kosten van de uitvaart. De premievrije waarde is lager dan het oorspronkelijke verzekerde bedrag, omdat je stopt met premie betalen.

De premievrije waarde is bijna altijd hoger dan de afkoopwaarde 
Dit komt doordat de waarde van jouw verzekering bij ons gereserveerd blijft. Voor het vaststellen van de premievrije waarde gaan we uit van de waarde van jouw verzekering op het moment van premievrij maken en de nog te verwachten looptijd tot het overlijden. Gedurende die tijd zijn wij in staat om het bedrag te laten groeien naar de door ons afgegeven premievrije waarde. Als de premievrije waarde kan fluctueren nadat jouw verzekering is premievrij gemaakt, dan lees je dat op de polis van jouw uitvaartverzekering.

Het verschil tussen beide waardes heeft dus te maken met het moment waarop het bedrag wordt uitgekeerd. Bij afkopen is dit meteen en bij premievrij maken is het bedrag in de toekomst beschikbaar voor de kosten van jouw uitvaart.
Geldt er een minimum waarde voordat ik mijn verzekering premievrij kan maken?
Om een verzekering premievrij te kunnen maken moet jouw verzekering een minimale waarde hebben opgebouwd. In de polisvoorwaarden lees je de hoogte van de minimale waarde. Voor verzekeringen die na 20 december 2018 zijn afgesloten geldt dat de premievrije waarde, na aftrek van de kosten, hoger moet zijn dan € 1.500. Als de waarde lager is, heb je twee opties:
 
  1. Jouw verzekering door laten lopen.
  2. Jouw verzekering afkopen.

Wanneer wij wegens wanbetaling een verzekering moeten stoppen, dan mag je er ook voor kiezen om de verzekering premievrij te maken. Hiervoor geldt ook een minimale premievrije waarde van € 1.500.
Waar vind ik de formulieren om mijn polis af te kopen of premievrij te maken?
Je kunt de formulieren om jouw verzekering af te kopen of premievrij te maken op deze pagina downloaden.

Ook interessant